Beneficios de tener un reporte positivo ante las centrales de riesgo

DataCrédito es una central de riesgo que almacena, procesa y suministra información sobre el comportamiento de pago de los usuarios bancarizados en Colombia. Es la central de riesgo más usada en el sistema financiero y comercial hoy en día. Sin embargo, existen muchos estigmas cuando se habla de DataCrédito, donde se le atribuye como una “entidad que reporta a los deudores morosos”. Pero lo cierto es, que son los acreedores o suscriptores de DataCrédito quienes reportan esta información negativa. En otras palabras, son las entidades bancarias, comerciales, Fintech, aseguradoras o empresas del sector real,  las que generan dicho reporte negativo debido al incumplimiento o retraso en el pago de las cuotas. Recordemos que el 93% de las obligaciones reportadas en DataCrédito corresponden a datos positivos.

Reportes Negativos en Centrales de Riesgo

Si una persona incumple una obligación crediticia con una entidad financiera, comercial o cualquier otra, esto se conoce como un estado de morosidad, el cual, si no se paga en la fecha de corte correspondiente, puede llegar a reflejarse como un reporte negativo. Hay que tener en cuenta que los reportes negativos -No se generan de manera automática-. Por ley está establecido que la entidad financiera, con la cual la persona presenta esa morosidad, está en la obligación de manifestarle por escrito, el incumplimiento en el pago de su obligación, en un término mínimo de 20 días de anterioridad.

En lo posible, el titular que presenta estado de morosidad, debe acercarse a la entidad con la cual haya adquirido la obligación y pagar voluntariamente. En caso que no se esté de acuerdo con esa situación, puede radicar su inconformidad de manera escrita para que se resuelva. Pero, en caso que guarde silencio y decida no pagar durante el periodo de gracia, la entidad está en total derecho de reportar ese incumplimiento a la central de riesgo. 

Importante: Si el reporte negativo es resultado de un fraude de suplantación, debe dirigirse a la entidad que generó el reporte, aportar la documentación que sea del caso, y solicitar la eliminación del dato. Si durante el término de 15 días de ese reclamo, la central de riesgo no lo hace, el titular puede acudir a la Superintendencia de Industria y Comercio en delegatura de protección de datos personales o hasta por vía tutela ante un juez de la república. Es un derecho fundamental la protección de los datos personales.

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¿Qué pasa cuando no se pagan las deudas? 

Si no paga a la entidad correspondiente, se comienza un proceso de cobro escalonado, quiere decir, que primero recibirá llamadas, después le empezarán a cobrar intereses de mora que suelen ser más altos que los ordinarios y en caso que omita dichos cobros, se procederá a reclamaciones jurídicas.

Anticiparse es una buena estrategia para considerar algunas opciones que las entidades financieras y/o comerciales pueden ofrecer, es importante saber que cuando se presenta una morosidad en el pago de las obligaciones financieras,  se debe llegar a un acuerdo de pago o pagar de manera inmediata.

Con lo mencionado anteriormente, se entiende como una reestructuración de la obligación para el deudor; esto no significa que con un acuerdo de pago el reporte negativo se retira de manera automática. Esta acción funciona para estipular y dejar muy claro el cumplimiento en el pago de esa obligación.

Mejorar tu puntaje te trae excelentes beneficios.

Reportes Positivos en Centrales de Riesgo

Los reportes positivos dan cuenta del hábito de pago de los usuarios, el cual se puede ver reflejado en el puntaje crediticio, que entre otras cosas, incluye pagar a tiempo, pagar los montos que corresponden, hacer adelantos, mantenerse activo con transacciones y en general darle un buen manejo a sus cuentas, créditos y tarjetas.

Ser un buen pagador es algo que le ayudará a sumar puntos en el perfil crediticio, este puntaje es un porcentaje estadístico el cual resume el hábito de pago del usuario y el comportamiento que ha tenido frente a sus acreedores, se puede entender como, ¿qué tan buena paga es una persona? El puntaje crediticio se construye con técnicas estadísticas y predice si esa persona va a pagar según el pasado crediticio del usuario, esto refleja el comportamiento futuro, entendiendo si ese comportamiento pasado tiene relación con los próximos pagos, lo que se resume al puntaje de crédito. Así, las entidades del sector financiero podrán tomar decisiones más fáciles basándose en esta información y decidir con base a este puntaje, si otorgar o no crédito.

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Las centrales de riesgo dan visibilidad a las personas que solicitan crédito o préstamos.

Beneficios de tener un reporte positivo

Tener un reporte positivo en las centrales de riesgo es algo bueno porque eso significa que  cumples con el pago de tus obligaciones en el tiempo acordado. ¿Sabías que el 60% de los créditos de libre inversión son aprobados con un puntaje de Datacrédito mayor a 732? Para esto, cuida tu salud financiera y aprende más acerca de tu puntaje de crédito y cómo mejorarlo, ser buena paga te ayudará a tener más oportunidades de acceder a un crédito. Con un buen puntaje, serás protagonista de la reactivación económica.

Tips Educación Financiera: 

• A mayor puntaje de crédito, más probabilidades tendrás de acceder a un crédito.
• Los reportes positivos en la historia de crédito traen mejores oportunidades en el sector financiero.

• Mantén tus obligaciones al día para acumular reportes positivos. 
• Paga cumplidadamente tus cuotas.

¿Sabes cómo está tu salud financiera?

A las deudas hay que cuidarlas para tener un perfil de crédito saludable y un excelente puntaje de crédito, puedes mantenerte como un buen pagador así: 

1. Paga siempre a tiempo.
2. Evita que se te junten varias obligaciones.
3. Si vas a ser codeudor, que sea de personas con capacidad de pago. 
4. Termina siempre de pagar todos tus créditos.

También te puede interesar: ¿Qué son las centrales de riesgo y cómo funcionan?

¿Cómo consultar mi Historia de Crédito?

La ley establece que cualquier usuario puede consultar gratis su información en DataCrédito, una vez al mes de manera virtual, o acercándose directamente a las oficinas principales del país: Bogotá, Cali, Barranquilla y Medellín. En caso que se requiera presentar algún reclamo se puede hacer en www.datacredito.com. 
Si aún no te encuentras registrado, primero debes hacerlo para consultar tu historial crediticio: 

• Ingresa a midatacrédito.
• Registra tus datos personales.
• Resuelve las preguntas de validación de identidad y prevención de fraudes.
• Revisa tu historia de crédito completa

También puedes solicitar tu historial crediticio de manera escrita, para consultar qué información positiva o negativa reposa en la central de riesgo. La ley establece que debe darse respuesta a esa consulta en los siguientes diez días seguidos a la presentación de esa solicitud.

Aceptar la deuda

Es importante llegar a un acuerdo de pago con las entidades financieras, crediticias, públicas o comerciales con quienes se adquiere una obligación financiera. Es muy común el no querer aceptar la deuda, el no querer atender las llamadas de los agentes de cobranza, entre otras acciones que influyen en el proceso de pago, o en el conocimiento del estado del pago de las obligaciones, son acciones que imposibilitan salir de su obligación. Y en consecuencia el seguir estando reportado.  

La información positiva que reposa en Datacrédito es muy beneficiosa y es en el historial crediticio donde se puede reflejar el buen comportamiento, tu puntaje es tu tarjeta de presentación ante el mercado financiero. A mayor puntaje, menor riesgo y mayor probabilidad de obtener un préstamo.

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